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Quels seront mes besoins à la retraite ?

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Vivre discrètement à la campagne. Prendre l’avion pour découvrir le monde. Rester dans votre logement pour garder vos habitudes. Le budget dont vous aurez besoin à la retraite dépend de vos projets et de votre style de vie. MonDemain vous propose un simulateur en ligne gratuit pour estimer vos dépenses à la retraite.  

Anticipez votre retraite

Anticiper les changements est essentiel pour vivre une retraite sereine. Vos revenus et surtout vos besoins vont évoluer, et vous pouvez estimer le montant de cette évolution dès à présent. 

Certains postes de dépenses sont généralement moins importants à la retraite. Votre emprunt immobilier est remboursé ou sur le point de l’être, vos frais de logement diminuent. Vous pouvez également avoir une baisse des frais liés au transport (fin des déplacement domicile-travail). De plus, vous avez accès à un taux d’imposition avantageux.

En revanche, les besoins liés à la santé (avec par exemple la fin de la mutuelle d’entreprise, si vous êtes salarié) et aux loisirs deviennent plus importants. 

En vous préparant dès maintenant, vous pouvez améliorer les conditions de votre retraite. Le simulateur de dépenses à la retraite MonDemain permet de réaliser une estimation des besoins financiers à la retraite.

Estimez vos dépenses à la retraite

En 3 étapes, vous allez réaliser une estimation de vos dépenses à la retraite avec MonDemain. 

1.    Je définis mon style de vie

Selon votre projet d’avenir, vous déterminez votre style de vie. MonDemain vous propose 3 choix : 

  • Zen si vous privilégiez la nature et la détente ;
  • Dynamique si vous prévoyez de faire des sorties et du sport, ou encore assister à des événements culturels ;
  • Voyageur si à l’âge de retraite, vous rêvez de découvertes et de voyages. 

Vous ne rentrez pas dans l’une de ces 3 catégories ? Pas d’inquiétude, MonDemain vous permet de définir un profil personnalisé. Pour cela, répondez à un questionnaire en 5 parties (logement, transport, alimentation, loisirs, impondérables) pour estimer vos dépenses à la retraite. 

2.    Je renseigne mon âge

Entrez votre date de naissance pour une estimation plus précise, car le simulateur fait une projection selon l’inflation. 

3.    J’accède à l’estimation de mes dépenses à la retraite

Selon vos réponses, le simulateur MonDemain vous donne une projection du budget mensuel pour couvrir vos besoins futurs. Voici les 5 postes de dépenses analysés : 

  • Logement,
  • Transports,
  • Alimentation,
  • Loisirs,
  • Impondérables (impôts, frais médicaux, budget de précaution).

Calcul de vos besoins financiers à la retraite

Définition de vos projets

De nombreux facteurs entrent en compte dans le calcul de vos besoins à la retraite. Voici quelques questions à vous poser : 

  • Quelles sont les ambitions que vous nourrissez pour votre retraite ? 
  • Comptez-vous reprendre un travail à temps partiel ? 
  • Vivrez-vous dans votre résidence principale ?
  • Aurez-vous encore à régler certaines dettes pendant votre retraite (ex : prêt immobilier) ? 

Une des astuces est d’analyser vos dépenses actuelles. Certaines d’entre elles, surtout celles liées à votre activité professionnelle, peuvent devenir moins importantes (ex : transport, habillement, etc.). 

Prévoyez la durée de votre retraite

Votre budget vous permet-il de vivre confortablement une retraite échelonnée sur 30 ans ? 

Tenez compte des imprévus

Une bonne préparation de la retraite doit tenir compte des imprévus. En effet, différents événements au cours de votre vie peuvent avoir une incidence sur vos revenus. Voici quelques exemples d’imprévus : 

  • Une réparation urgente de votre bien immobilier,
  • Un problème de santé,
  • Un départ à la retraite plus tôt que prévu.
  • Etc.

De tels événements peuvent affecter vos finances. Anticipez-les en vous constituant une épargne de précaution. Vous pouvez, par exemple, envisager de contracter un contrat d’assurance vie ou de souscrire une assurance maladie ou invalidité. 

Actualisez votre estimation régulièrement

Chaque année, votre situation évoluera. Plus vous vous rapprochez du départ à la retraite, plus vous serez éclairé sur vos réels besoins. N’hésitez pas à revoir vos besoins au fur et à mesure. 

Utilisez à tout moment le simulateur de dépenses à la retraite MonDemain. Cela vous permet d’adapter votre situation à l’évolution de vos projets de retraite. 

Calculez le montant de votre pension de retraite

Lorsque vous connaissez le montant de votre pension de retraite, vous pouvez facilement savoir si elle peut couvrir vos besoins futurs. 

Le calcul de votre retraite peut se faire en ligne avec le simulateur MonDemain. Cet outil est accessible à tout moment. 

À NOTER

Une baisse de revenus entraîne forcément une baisse du taux d’imposition.

Les solutions d’épargne pour préparer la retraite

L’épargne constitue la solution la plus adaptée pour augmenter ses revenus à la retraite. 

Assurance vie

En souscrivant une assurance vie, vous épargnez à votre rythme. Vous bénéficiez à votre retraite d’un capital ou d’une rente viagère, selon les cas. Avec ce type de contrat, l’impôt sur le revenu ne s’applique que sur les plus-values. 

Plan Épargne Retraite

Le Plan Épargne Retraite ou PER vous permet de compléter vos retraites de base et complémentaire. Demander votre capital avant votre départ à la retraite fait partie de vos droits si vous prévoyez d’acheter votre résidence principale. Le PER peut aussi faire l’objet d’une rente viagère qui complétera vos revenus mensuels.

À NOTER

Si vous êtes salariés, votre entreprise vous a peut-être ouvert un PER.

Profitez des services d’accompagnement retraite MonDemain

MonDemain est un service d’accompagnement à la retraite. La plateforme vous donne accès à 5 modules : 

  • Estimation de vos besoins à la retraite ;
  • Calcul de votre pension et de votre âge de départ à la retraite ;
  • Estimation du Taux marginal d’imposition (TMI) et du montant maximum déductible des impôts ;
  • Projection de votre patrimoine dédié à la retraite ;
  • Vos souhaits à la retraite. 

 

Pour des services plus personnalisés, prenez contact avec un conseiller expert BNP Paribas. 
 

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